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　　逐步成立起征信信息网络，能够鉴别出“好企业”和“坏企业”；解决民企融资问题要“精准滴灌”

　　为深入民营和幼微企业金融服务，10月23日到11月9日，国务院金融不变发展委员会办公室派出督导组进行实地督导，进一步推动党中央、国务院关于改进实体经济金融服务、降低幼微企业融资成本有关决策部署和政策措施的贯彻落实。那么，若何解决好民营企业融资难、融资贵问题，若何阐扬好金融业服求实体经济的职能作用，若何实现金融支持民营企业发展的“精准滴灌”？新京报记者就这些问题采访了原中国保监会副主席、党委副书记周延礼。

　　在周延礼看来，融资难和融资贵的问题是多种成分交错一路导致的，原因比力复杂，有企业的问题，也有贷款机构的问题，有结构调整的原因，也有市场的原因。周延礼建议，要通过高低联动形成工作合力，要在精准施策中实现“精准滴灌”，要有一套齐全的征信信息系统和诚信名单造度，成立起金融业服务民营和幼微企业的长效机造。

　　多种成分交错产生融资难和融资贵问题

　　新京报：你对企业融资难和融资贵问题怎么看？

　　周延礼：企业融不到资的原因是多方面的，从幼微企业角度看，反映最多、也是最紧迫的是流动资金和过桥资金贷款难的问题，严沉影响企业正常经营，还有就是贸易银行能贷的贷款额杜纂幼微企业融资需要存在肯定差距的问题。据观察，短期内一些企业的确有比力紧迫的资金不及情况，眼下若是解决不好短期过桥的资金问题，有些风险生怕会“真相毕露”。

　　从宏观的视角看，融资难也是金融市场结构的问题。此刻可提供的金融产品种类好多，但真正能满足民营幼微企业必要的金融产品却极度有限。民营幼微企业贷款需要和银行贷款供给差距较大，出格是在贷款时限、贷款额度、抵押品要求等方面均存在不相适应、不切合银企双方的供需前提要求之处。

　　如，一方面，民营幼微企业的确必要贷款，但银行不相识企业的经营情况、产品情况、库存情况、负债情况，在审核贷款时很难满足企业必要。在经济下行压力加大情况下，多种市场成分交错在一路，银行贷款前提要求还不能降低，加上监管部门“严监管”要求，一时矛盾简直比力集中，银行也要防备自身风险，了局是产生了融资难、融资贵问题，也不能齐全说银行不给民营幼微企业贷款。

　　关于融资贵问题。好多民营幼微企业普遍反映，此刻的资金成本能够接受，一些处所通过正规渠路的融资成本在7%左右。当然，一些非正规渠路的融资成本很高。总体看，此刻通过正规金融渠路能融到资的话，是能够把资金成本节造下来，融资贵的问题也就解决了。如，此刻一些处所当局通过处所出资设立的担保公司，援试祗业融资提供担保，解决了不少企业融资难题。此刻国度成立担；，也能够索求让国度级的担；共渭咏，共同解决融资难的问题。

　　从长远看，这些担；乖诮饩鋈谧誓讶谧使蟮囊恍┪侍饣岵锔笞饔。短期看，有些民营企业难以提供更多抵押品，导致融资难，长远看，担；共渭雍蠡峤饩龊玫盅旱１Ｆ返奈侍，这也是解决民营幼微企业融资问题的一个沉要切入点。

　　新京报：在你看来，若何解决抵押担保品的问题？

　　周延礼：要综合阐扬其他金融工具的作用。好比，保险自身拥有增信职能，能够综合使用信誉保险、履约保障保险、贷款保障保险等保险产品，提高企业增信能力和水平，企业付点保险费，企业会增长一点资金成本，就可获得增信职能，有助于获得贷款，从而解决了因抵押品不及导致的融资难问题。再进一步，抵押品若是到位了，增信职能到位了，企业告贷的额度就能够更大一些。银行也能够适当创新一些金融产品解决这一问题。

　　有些幼微企业没有专一主业，出现融资难

　　新京报：从企业和机构的角度来看，是否自身也存在一些问题？

　　周延礼：首先，从企业角度看，一些好的民营幼微企业或具备肯定规模的民营企业专一主业，其贷款问题并不是很凸起。而有些企业出现融资难问题的原因刚好是没有专一主业，把贷款进行多元化的投资。好比，有些企业获得贷款后，临时又不急用，就用贷款买了股票，有的采办有价证券，用于抵押再贷款，用一些本钱投资伎俩再融资等。我的建议是，幼微企业、民营企业肯定要专一主业，肯定要把有限的资金、有限的“水”用到该用的处所能力真正“解渴”。

　　其次，基层金融机构交易网点存在客户经理人数不及问题，尤其是专一民营企业贷款的客户经理人数不及。此刻基层金融机构一个网点约莫有20多人，靠近30人，但客户经理最多也就两三幼我，通常也就是1到2幼我。若是网点辖区内的民营幼微企业较多的话，客户经理可能就服务不外来。同时，基层网点客户经理调动频仍，新来的人对辖区企业又不相识，但企业又急需费钱，这样会有好多工作衔接不上，也会使得企业陷入融资难的困境。

　　新京报：在你看来，若何能力做好金融服务？

　　周延礼：金融机构基层网点要加大投入，增长服务幼微和民企的工作人员，使人员配置造度化，并有一个持久的保险。银行的信贷经理只有随时相识企业经营情况，能力真正把银企对接好。

　　在金融产品设计上，要有针对性，“一企一策”也就是说“一个客户一个贷款政策”，为分歧的客户提供的产品有所分歧，有肯定的“区别对待”，这样能力实现“精准滴灌”——把握每个企业经营的脉搏，真正找到企业资金的“痛点”，并针对痛点进行资金的精准投放。我感触这是目前一个比力火急的工作。

　　即便对单个企业，单逐一种的产品服务也是不够的。企业的经营涉及出产、销售、流通、仓储、运输等环节，企业还有发放工资、采办零部件和原资料等资金方面的需要。银行此刻重要针对企业的经营提供贷款，这远远不够。Z6尊龙凯时金融产品和种类要更矫捷一点，多样些，要能针对每个企业分歧的问题，创新性的提供金融产品，Z6尊龙凯时服务才算到位，企业的获得感会更高些；挂浞质褂么葱陆鹑诠ぞ，除了依附传统的股权融资、债权融资、直接融资、银行信贷融资等，也要阐扬保险的增信职能。通过一系列综合金融服务，解决民营幼微企业贷款难问题。

　　总之，我们必须有一套齐全的造度系统，可能提供多档次、多元化的金融产品和服务，确保草创型企业、规模型企业、民企、国企等各类型企业融资需要都能得到满足。

　　逐步成立起一套齐全的征信信息系统和诚信名单

　　新京报：你一向强排解决民企融资问题要“精准滴灌”。但现实中，有的好企业的确必要融资，有的坏企业正本就该退出市场，若何能力实现“精准滴灌”的指标？

　　周延礼：中央一向在反复强调，解决民营幼微企业融资问题要“精准滴灌”，不能“大水漫灌”，“大水漫灌”容易把该用的金融资源浪费掉了。对于真正必要资金的企业，我们要赐与大力支持，并且要支持到位，这是我们金融服务的一个指标。但对于那些偏离主业、不切合产业政策、国度要求产业转型升级的企业，我们要对症下药加以疏导。若何疏导那些出现误差的企业？我以为这必要我们处所当局、处所金融治理部门、处所经济和信息化委员会等部门一路来解决这一问题。

　　那具体若何能力做到“精准滴灌”？我国地域面积大，企业散布广，要想真正解决幼微企业融资问题必要中央四处所每个层级、上高低下形成工作联动，结合本地现实情况，有针对性地解决好政策不到位和信息不合接问题。

　　处所当局要向金融机构提供一些企业全面、正确的信息。如，哪些企业的确必要金融支持，必要什么样的金融支持，通过这种有效的对接来解决融资问题。对于金融机构来说，要依照本地的经济发展水平和企业发展情况，有针对性地提供金融资源配置服务，在配置过程中，要提高效能和水平。所以，我们一方面要加强金融政策的宣传，让社会相识金融政策，同时处所当局也能够做金融机构和企业之间的“店幼二”或者中介人，为双方提供互换和沟通平台。这样，通过高低联动形成工作合力，精准施策中实现“精准滴灌”，能力解决好融资问题。

　　具体若何分辨好企业和坏企业，金融机构要成立一个征信系统和诚信名单。此刻，银行有大企业或者部门有规模有影响力的幼企业的征信信息，但好多科创型、新型的幼微企业不足征信信息。我们要从企业成立的时辰起，逐步成立起一套齐全的征信信息系统和诚信名单。未来十年或者再长一点的功夫，我们就能够把这些信息定型，成立起一个征信信息网络。在企业必要融资的时辰，能够鉴别出“好企业”和“坏企业”——好企业能够随时借到钱，坏企业可能就借不到钱，“奖罚明显”。

　　新京报：依照你刚才的说法，解决融资的问题，既要有短期的措施解燃眉之急，也要有持久行动成立长效机造。

　　周延礼：对，短期政策和长效机造的成立能够同时进行。该快刀斩乱麻的时辰，就是要有一些有效的政策解决问题。也要思考到，有些政策对短期问题可能有效，但更要有一个长远的思考和规划，造订出一些尺度和规划，要为未来尺度化、造度化系统的形成做铺垫。

　　这一段功夫，中央为解决好民营企业融资难融资贵的问题，作了一些要求。我们在提供金融服务的过程中，也要不休总结经验和教训，形成造度铺排，预防在服务民营幼微企业时再出现类似的问题。